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貯蓄から投資への流れについて思うこと

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本日は「貯蓄から投資への流れについて思うこと」をテーマにします。

まず、日本、米国、英国の人たちが、家のお金を何で運用していますか?という話から。

日本:預貯金54.8%、株式・投資信託18.5%、その他26.7%

米国:預貯金13.9%、株式・投資信託47.1%、その他39.0%

英国:預貯金28.2%、株式・投資信託35.7%、その他36.1%

日本の預貯金大好きっぷりが、これでもかと出ていますね。自然災害が多い国なのである程度は理解できますが、株式・投資信託も基本的にすぐに現金化できることを考えると、いかに日本が特異か分かりますね。

さて、この3か国。2002年~2022年の20年間で家計の金融資産はどれくらい増えたでしょうか?

日本:1.4倍

米国:3.3倍

英国:2.3倍

(※)以上のデータは、各国の中央銀行(日本銀行、FRB、ONS)により金融庁が作成。

日本は無残な結果ですね。そりゃ国も「貯蓄から投資へ」と言いますよね。ですが、投資と聞くと条件反射で「怖い」「損をする」「だまされた」などネガティブな言葉が出てきます。投資はギャンブルや博打ではないのに、です。

「貯蓄から投資へ」と謳うならば、国がもっと積極的に「適切な投資方法」を教えようよ…というのが店主の感想です。

さて、私は保険募集人ですから「安心をご提供すること」が最大の使命と常日頃から意識しています。でも「安心って何?」と考えた時に、ほぼノーリスクで1.4倍に増える安心と、少しのリスクはあれど3.3倍に増える安心のどちらを選びますか?という視点もあるのかな、と思っています。

ましてや物価高の世の中で、お金の価値が減り続けている状態ですので、賢くお金を増やさないと貧しくなる一方です。そのため、保険募集人にも、ある程度の投資の知識は当然必要なのだろうと考えています。

もちろん、人によってリスク許容度は異なりますので、お客様が望むご提案を行います当店はノーリスクの安心、少しのリスクで大きく増やせる安心、どちらの商品も取り扱っております。どのようなお客様にも柔軟にご提案できますので、保険をご検討のお客様がいらっしゃいましたら、ぜひお気軽に当店ヴィラート(ビラート)へお問い合わせ頂ければ幸いです。

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